Клиентам банка TBC могут закрыть счета из-за переводов, связанных с санкциями против России. Кого это коснется — неясно, но вот что уже известно

Один из крупных грузинских банков TBC 20 апреля начал предупреждать клиентов о возможности закрытия их счетов в случае выявления транзакций, связанных с обходом западных санкций против России. Paper Kartuli поговорила с юристами и рассказывает, что известно о ситуации.

В сообщении TBC говорится, что в феврале 2022 года Великобритания, США и ЕС ввели санкции в отношении России, ограничив определенные операции и сделки в отношении страны и связанных с ней физических и юридических лиц.

Эти санкции включают замораживание активов, ограничение доступа к финансовым ресурсам, прямые и косвенные запреты на экспорт из США, Великобритании и ЕС в Россию и наоборот.

«Обращаем ваше внимание, что если банк выявит транзакцию с нарушением санкций, он оставляет за собой право закрыть счета клиента без предварительного уведомления», — написал TBC в рассылке.

На момент публикации материала подтвержденных данных о блокировке счетов TBC из-за упомянутых санкций нет. Читатели Paper Kartuli, а также участники чата «Банки Грузии для граждан РФ» пишут только о сообщениях с предупреждением от банка.

При этом в сентябре 2022 года TBC закрыл счета Дмитрия Лорткипанидзе — главы грузино-российского общественного центра имени Е. М. Примакова. Лорткипанидзе сообщил в фейсбуке, что TBC дал ему неделю, чтобы перевести деньги со своих счетов в другие банки. В письме в качестве причины закрытия счетов названа внутренняя политика банка.

Корреспондентка Paper Kartuli связалась с банком TBC в фейсбуке с просьбой уточнить, что имеется в виду под «транзакциями с нарушением санкций». Сотрудники банка в ответ прислали сообщение c предупреждением, опубликованное накануне на сайте TBC. В нем нет подробностей.

В телеграм-чате «Банки Грузии для граждан РФ» пишут, что в прошлом году TBC присылал такие же письма об Иране и «абстрактных санкционных странах».

Журналистка Александра Краснова в своем телеграм-канале Moneyhack написала, что несколько недель назад TBC перестал принимать переводы через Korona Pay любых российских банков, а не только тех, что находятся под санкциями. «При этом в офисе можно спокойно получить перевод, и его сразу зачислят на карту», — говорится в посте.

В местной юридической компании JUST Advisors Paper Kartuli объяснили, что деятельность банков, в том числе, открытие банковских счетов и предоставление банковских услуг в Грузии регулируется законом Грузии «О деятельности коммерческих банков» 1996 года (с учетом последних поправок, вступивших в силу в 2023 году).

Юристы компании отмечают, что согласно этому закону коммерческий банк открывает счета в соответствии с:

• законом Грузии «О содействии предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма»;
• соглашением между правительством Соединенных Штатов Америки и правительством Грузии об улучшении выполнения международных налоговых обязательств и исполнении акта о налоговом соответствии иностранных счетов (FATCA);
• соглашением компетентных ведомств об автоматическом обмене информацией по финансовым счетам в рамках Конвенции от 25 января 1988 года «О взаимной административной помощи по налоговым вопросам» ( CRS MCAA ).

«Вероятно, прямое указание в законе на применение международных норм связывает грузинские банки требованием проверять финансовые операции клиентов на предмет соответствия их ограничениям, установленным, в том числе, санкционными требованиями ЕС и США. Вероятно, контроль коснется банковских расчетов, связанных с экспортом/импортом в РФ санкционных товаров, и расчетов с лицами/компаниями, включенными в санкционные списки ЕС и США», — сообщили в JUST Advisors.

Обычно в договоре любого банка с клиентом указано, что учреждение вправе в одностороннем порядке закрыть счет пользователя, напомнил Paper Kartuli юрист Иракли Тедорадзе. По его словам, кредитная организация может иметь определенные сомнения в легальности средств клиента или обоснованные подозрения в том, что на эти деньги могут финансироваться преступные организации.

«Поскольку международное сообщество признало Россию государством-террористом, банк TBC, который является членом Лондонской биржи, подчиняется МВФ. Поэтому общие правила по миру имплементируются и TBC-банком», — объяснил Paper Kartuli юрист.

В Грузии Национальный банк не имеет права вмешиваться во внутреннюю политику коммерческих банков, отметил Иракли Тедорадзе: «Единственное — они устанавливают официальный обменный курс и ставку рефинансирования».

Даже при закрытии счета, если на нем есть деньги, банк не имеет права присвоить их и обязан вернуть клиенту, подчеркивает юрист. Подобные процедуры регулирует статья гражданского кодекса Грузии «Неосновательное обогащение».

«Если компетентные следственные органы, международная финансовая полиция, Интерпол, наша налоговая служба не арестовывает деньги, банк не имеет права их себе присвоить», — сказал Тедорадзе.

До этого в марте глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен и президент США Джо Байден заявили о намерении усилить работу по обеспечению соблюдения санкций и мер экспортного контроля против России, а также не допускать обхода санкций.

Власти Грузии к антироссийским санкциям не присоединились. При этом президентка страны Саломе Зурабишвили не раз критиковала правительство за эту позицию и подчеркивала, что Грузия соблюдает режим санкций и не помогает России их избегать.

«Мы участвуем во всех международных финансовых санкциях, и это нечто особенное для финансового сектора Грузии… В то же время мы присоединились ко всем международным резолюциям в поддержку Украины… Мы [вместе с Украиной] пережили двухвековую историю российской агрессии, и мы знаем, что это такое», — заявила Зурабишвили в эфире CNN в 2022 году.